最近新规出台，很多人急着要买保险。
其中不少人把之前买的先退了再买新的，于是每天我都会听到这句话：
感觉之前买的不是太好，能帮我看看到底要不要退了重新买？
好吧，看看也无妨。
我一般会先看保单，然后了解具体家庭情况，结果发现绝大多数人都不适合平安福。
直接一点就是掉坑了。
怎么说呢
普通人月收入基本都在一万以内，年收入10万左右，按照科学的配置方法，买保险应控制在收入的10%以内。
所以花一两万买平安福，我且不论保障内容好不好，首先这就会影响到生活，如果衣食住行都不能保证，跟着业务员去谈爱与责任，这是对自己的不负责。
有的人可能还没见平安福是什么样的，我给大家看下保单
里面险种还比较多，我梳理一下就清楚了
这个是我挑的价格算最少的，因为保障额度只有20万，一般来说像重大疾病或者身故责任起码都要在50万以上。
所以再翻一倍就是正常人的价格。
其实平安福不是单独的一个保险，而是由多个产品组合而成，这里包括一个主险和多个附加险，比如这个主险就是终身寿险，而业务员给你讲的保几十万大病的其实只是个附加险。
更多的细节这里我不讲，我今天的重点只有一个，就是帮大家去揭开平安福的真相：
——平安福有哪些坑？
我觉得就像两个人在一起一样，如果你能接受对方最差的一面，自然也配得上对方最好的一面。
1、轻症比列赔付低
这么多年了依然还是20%，要知道，市场上现在都40%了。
假如我买50万的重疾，人家轻症赔20万，凭啥你却只赔10万?
难道这么大个公司还舍不得这点钱？
如果是有意靠降低赔付支出来盈利，那就是黑心没得说了。
2、等待期内出险，只退现金价值
都知道重疾险有等待期，一般是90天，过了这段时间才能赔钱，也是为了防止带病投保。
如果在这个时间内不幸出险，保险公司会退还已交保费，这个是双方都能接受的，也比较合理。
但平安就很奇葩，只退现金价值！
也就是说第一年我交了万八千，如果出险钱就打水漂了，只退回来几十上百块。
瞧瞧
这吃相也太难看了。
3、产品捆绑销售，根本没得选。
首先，无论谁去买平安的保险，基本上都是给你推荐平安福，不存在所谓的需求分析，因人而异。
当然，这些专业的事情一般代理人也不会。
其次捆绑终身寿险、长期意外、医疗险等一大堆，然后给你画个饼，说什么都能保，你只用买平安福就够了。
拿附加的长期意外险来说，30岁，万保额，保到75岁，每年元。
而市面上万的大护法、小米意外每年只要元。
既然是一样的东西，我为什么要多掏2千块？
更可气的是，我还没得选
……
4、价格贵的离谱
这里我以今年的网红重疾险《达尔文3号》作为对比，对了！达尔文这里不带身故
同样50万保额，不附加癌症二次，平安福比达尔文3号贵了40%
附加癌症二次，平安福比达尔文3号贵出45%
这还有什么好说的，到底是品牌溢价还是收割智商税
也难怪业界有人常说，宁愿花亿砸广告，也不愿花一分做产品
……
当然，平安也有在改进，每年都会更新换代
我也都整理好了
不懂看起来觉得很不错，有创新，走路还能增加保额，疾病种类也变多了。
但其实在内行看来，这些都是鸡肋，没有一个是真正有用的。
高发的病就那几个，你不去提升关键保障，却想着法子增加一些不相干病种，这不是自导自演吗？
还有的代理人骂我，说我只看缺点不说优点。
我就呵呵了，优点不是你们天天在说吗，天天夸它好你们不觉得虚伪吗？
试问你们跟客户有说过缺点吗？
不过话说回来，人家也不会因为网上看到一篇文章就去把几万的保险给退了。
如果有，那一定是你们哪里出了问题，不然谁愿意损失这么大。
坦白说，老百姓买保险图的就是一个放心，他们不懂保险，也没有什么好的方式去了解学习。
看到平安这些大公司就跟看到某个明星代言产品一样，觉得熟悉信任就买了。
至于保障怎么样，他们搞不太清楚。
利用品牌去收割用户的认知盲区，我觉得这是目光短期而且还非常的不道德。
当然，作为消费者我们也要学会去保护自己。
其实互联网时代，只要你不懒，去把产品找来，拿着条款照着对比，多研究一下，少看那些广告宣传，哪个更适合自己自然也就清楚了。
所以，勤奋点，多一点独立思考，不只是买保险，很多坑都能去避坑。
