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健康险发展迅猛,保险公司赚得却少了,险企 [复制链接]

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“平安的保险太贵了!友邦的保险太贵了!XX的保险太贵了!”这是不少消费者脑海中的印象。

现在,这种情况似乎也出现了拐点。

一、突飞猛进的健康险

最近五、六年间,国内保险业发展突飞猛进。其中发展最为迅猛的,无疑是健康险。

年,行业人身险保费规模3.3万亿,其中健康险亿。

虽然绝对规模上健康险还比不上寿险,但在过去9年间,健康险增速均高于寿险,复合增速达到32%。

年时,健康险规模占比只有6%,到年已经达到25%了。

在所有健康险种类中,重疾险和医疗险是最为普遍的。其中重疾险占主导地位,医疗险逐渐崛起,其他险种尚处初阶。

人身险的种类

二、大公司降价和同质化竞争

在互联网保险的冲击下,出现了很多极致定价的健康险产品。

部分中小保险公司经营健康险定价较为激进,相同形态长期重疾险产品价格与大型保险公司相比,甚至可以便宜20%以上。

此类产品由于价格便宜,让消费者享受到了实惠,但对保险公司自身而言,其新业务价值率低,盈利性较差,并非长久之计。只是中小保险公司抢占市场初期的激进之举。

部分中小保险公司新业务价值率

在信息透明化的互联网时代,部分中小保险公司的高性价比健康险产品刷屏,深受广大消费者喜爱。

平安等大型保险公司终于也坐不住了,也开始在形态和价格上让利于消费者,比如平安福20要比平安福19II降价2%左右,平安福21又比平安福20降价5%左右。

虽然和中小保险公司的重疾险相比还是贵,但和自身纵向比较,还是有明显让步的。

这势必会造成这些大型保险公司的价值率下降,盈利空间缩减。

上市险企新单价值率下降

此外,近年来广为人知的百万医疗险,也出现了明显的同质化竞争。各家保险公司推出的百万医疗险,无论是保障内容,还是产品价格,都大同小异。产品很容易被跟进和复制。

三、新的盈利点和政策支持

在同质化竞争的大背景下,保险公司之间容易陷入“低价陷阱”,新业务价值率持续走低,对保险业未来发展不一定是一件好事情。

要打破同质化竞争的怪圈,保险业也需要求变,寻找新的盈利点。

保险比较特殊,是一种低频的产品,客户购买产品后再接触一般发生在理赔时,感知度较差。

而将保险和健康医疗服务相结合,成为了近年来比较突出的一个变化。

健康咨询、疾病防控、诊疗用药等健康管理服务,远比购买保险本身要更为人性化,日常生活中发生的频率也更高。在增强保险公司和客户的互动中,提升用户的消费体验感,有效增强用户的粘性。

在第七次全国人口普查报告中,人口老龄化趋势带来的健康保障问题已经成为社会

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