治白癜风的药方 https://m.39.net/baidianfeng/a_4566445.html平安的重疾险名声一直不太好,连很多业外朋友都会问平安福是不是不能买。
但今年升级后的少儿平安福,产品责任居然比前几年有进步。
本文从以下几个方面对少儿平安福进行解析:
1、快速概览2、责任解析3、费率分析4、其他相关
快速概览
和版相比,少儿平安福版加量不加价,这是值得肯定的地方,但进无止尽,希望继续进步。
亮点:
①可附加陪护保险金。
②少儿特疾不受年龄限制,保终身。
③相比版,增加了20种中症保障,但保费降低。
④70岁前,每发生一次轻症,重疾、身故、少儿特定重疾,保额增加10%(最多增加60%);发生中症,重疾、身故、少儿特定重疾,保额增加20%。
不足:
①最长20年交费。
市场多数同类产品最长缴费期是30年
②轻症赔付20%保额,偏低。
市场多数同类产品轻症保额30%
③轻、中症豁免责任非产品自带,需要另外付费附加。
市场多数同类产品自带豁免责任
④少儿特疾病种和重疾病种重合度低,且包含高发少儿重疾较少。
市场多数同类产品少儿特疾病种和重疾病种重合度高,双倍赔付概率更高
责任解析
重疾:
重症疾病覆盖种,保险行业协会发布的全新规定的28种重疾全部都包含。双耳失聪、双目失明、语言能力丧失三项责任理赔要求3周岁以上,在为新生儿宝宝投保时可以留意此项理赔标准的差异。
重症单次赔付,赔付%保额,理赔后合同结束。对比多次赔付产品,尤其多次赔付不分组产品,没有优势,被保险人理赔过一次重疾后,不再具有重疾保障,也很难购买其他商业保险,所以作为终身保障,选择多次赔付有很大的必要。
妈妈给小明买了50万重疾险,5年后,小明不幸得了白血病,治疗1年后,需要进行造血干细胞移植。
如果买的少儿平安福,确诊白血病时可获赔万(少儿特疾赔50万,重疾赔50万),合同结束。
如果买的某享颐生(尊享版),是多次赔付重疾,且包含少儿特疾责任,确诊白血病时可获赔万(少儿特疾赔50万,重疾赔50万),造血干细胞移植后可获赔50万,合同继续有效。
对同一家公司而言,相比单次赔付的产品,多次赔付产品定价通常会高20-30%,但不同公司定价不同,不是单次赔付的产品一定比多次赔付的产品更便宜。
中症:
中症病种20种,赔付1次,赔付50%保额。
赔付次数偏少,市场普遍中症赔付次数为2次。
赔付额达到市场平均水平,部分公司中症赔付额为60%。
轻症:
轻疾病种有20种,不分组、无间隔期,最多赔付6次,每次赔付20%保额。
轻症赔付次数多,但实际能赔6次轻症的概率并不大,所以次数多并不能算优势。
市场大部分重疾产品轻症保额为30%,20%的轻症保额低于行业平均水平。
另外,缺失高发轻症“微创冠状动脉搭桥术”。
少儿特疾:
15种,赔付1次,赔付%保额。
需要注意的是,这15种疾病,只有白血病和重疾病种重合,其他14种不在重疾保障范围内。
市场部分公司的少儿特定疾病病种,大部分与重疾病种重合。
少儿特疾病种与重疾病种重合越多,小朋友罹患少儿特疾时得到双倍赔偿(少儿特疾和重疾同时赔付)的概率更大,这也是少儿特疾存在的意义。
A、妈妈给小明买了50万重疾险,2年后,小明不幸得了白血病。
少儿平安福赔万(少儿特疾赔50万,重疾赔50万)。
市场包含少儿特疾的优秀重疾险赔万(少儿特疾赔50万,重疾赔50万)。
B、妈妈给小明买了50万重疾险,2年后,小明不幸得了严重川崎病。
少儿平安福赔50万(少儿特疾赔50万,重疾不赔)。
市场包含少儿特疾的优秀重疾险赔万(少儿特疾赔50万,重疾赔50万)。
此外,少儿平安福的少儿特定重疾里,没有包含例如严重川崎病、瑞氏综合征、严重心肌炎、严重哮喘、严重手足口病等少儿高发且严重的疾病。
身故:
18岁前身故,返还已缴保费,18岁后身故,赔付保额。
这项责任和市场同类产品一样。
费率分析
50万保额,20年交费。
少儿平安福费率如下:
0岁男宝,/年,0岁女宝,6/年。
费率比版降低,但对比市场仍然偏高。
比如某合资公司多次赔付不分组重疾险,同等条件费率如下:
0岁男宝,/年,0岁女宝,/年。
而得到的保障是:重疾不分组,赔3次,%保额;中症不分组,赔3次,50%保额;轻症不分组,赔3次,30%保额;少儿特疾,赔1次,%保额;特定肿瘤切除术,赔3次,10%保额;特定心脑血管疾病二次赔付,赔1次,%保额,自带重疾/中症/轻症豁免。
少儿平安福费率虽有降低,但仍不便宜。
其他相关
特别约定:
70岁前,每发生一次轻症,重疾、身故、少儿特定重疾,保额增加10%(最多增加60%);发生中症,重疾、身故、少儿特定重疾,保额增加20%。
投保规则:
等待期:90天
保障期限:终身
投保年龄:28天-17周岁
缴费期限:10/15/19/20年
可附加险种:
陪护金;投、被保人豁免;意外医疗、住院津贴、医疗险。
总结:
总的来说,少儿平安福这次的进步还蛮大,虽然还有上升空间,但整体值得表扬,也期待未来有更大的进步。
升级后重、中、轻症都有,口碑也值得信赖,但重疾和中症只赔1次,且价格偏高,适合预算充足,喜爱平安品牌的朋友。