平安的重疾险名声一直不太好，连很多业外朋友都会问平安福是不是不能买。
但今年升级后的少儿平安福，产品责任居然比前几年有进步。
本文从以下几个方面对少儿平安福进行解析：
1、快速概览2、责任解析3、费率分析4、其他相关
快速概览
和版相比，少儿平安福版加量不加价，这是值得肯定的地方，但进无止尽，希望继续进步。
亮点：
①可附加陪护保险金。
②少儿特疾不受年龄限制，保终身。
③相比版，增加了20种中症保障，但保费降低。
④70岁前，每发生一次轻症，重疾、身故、少儿特定重疾，保额增加10%（最多增加60%）；发生中症，重疾、身故、少儿特定重疾，保额增加20%。
不足：
①最长20年交费。
市场多数同类产品最长缴费期是30年
②轻症赔付20%保额，偏低。
市场多数同类产品轻症保额30%
③轻、中症豁免责任非产品自带，需要另外付费附加。
市场多数同类产品自带豁免责任
④少儿特疾病种和重疾病种重合度低，且包含高发少儿重疾较少。
市场多数同类产品少儿特疾病种和重疾病种重合度高，双倍赔付概率更高
责任解析
重疾：
重症疾病覆盖种，保险行业协会发布的全新规定的28种重疾全部都包含。双耳失聪、双目失明、语言能力丧失三项责任理赔要求3周岁以上，在为新生儿宝宝投保时可以留意此项理赔标准的差异。
重症单次赔付，赔付%保额，理赔后合同结束。对比多次赔付产品，尤其多次赔付不分组产品，没有优势，被保险人理赔过一次重疾后，不再具有重疾保障，也很难购买其他商业保险，所以作为终身保障，选择多次赔付有很大的必要。
妈妈给小明买了50万重疾险，5年后，小明不幸得了白血病，治疗1年后，需要进行造血干细胞移植。
如果买的少儿平安福，确诊白血病时可获赔万（少儿特疾赔50万，重疾赔50万），合同结束。
如果买的某享颐生（尊享版），是多次赔付重疾，且包含少儿特疾责任，确诊白血病时可获赔万（少儿特疾赔50万，重疾赔50万），造血干细胞移植后可获赔50万，合同继续有效。
对同一家公司而言，相比单次赔付的产品，多次赔付产品定价通常会高20-30%，但不同公司定价不同，不是单次赔付的产品一定比多次赔付的产品更便宜。
中症：
中症病种20种，赔付1次，赔付50%保额。
赔付次数偏少，市场普遍中症赔付次数为2次。
赔付额达到市场平均水平，部分公司中症赔付额为60%。
轻症：
轻疾病种有20种，不分组、无间隔期，最多赔付6次，每次赔付20%保额。
轻症赔付次数多，但实际能赔6次轻症的概率并不大，所以次数多并不能算优势。
市场大部分重疾产品轻症保额为30%，20%的轻症保额低于行业平均水平。
另外，缺失高发轻症“微创冠状动脉搭桥术”。
少儿特疾：
15种，赔付1次，赔付%保额。
需要注意的是，这15种疾病，只有白血病和重疾病种重合，其他14种不在重疾保障范围内。
市场部分公司的少儿特定疾病病种，大部分与重疾病种重合。
少儿特疾病种与重疾病种重合越多，小朋友罹患少儿特疾时得到双倍赔偿（少儿特疾和重疾同时赔付）的概率更大，这也是少儿特疾存在的意义。
A、妈妈给小明买了50万重疾险，2年后，小明不幸得了白血病。
少儿平安福赔万（少儿特疾赔50万，重疾赔50万）。
市场包含少儿特疾的优秀重疾险赔万（少儿特疾赔50万，重疾赔50万）。
B、妈妈给小明买了50万重疾险，2年后，小明不幸得了严重川崎病。
少儿平安福赔50万（少儿特疾赔50万，重疾不赔）。
市场包含少儿特疾的优秀重疾险赔万（少儿特疾赔50万，重疾赔50万）。
此外，少儿平安福的少儿特定重疾里，没有包含例如严重川崎病、瑞氏综合征、严重心肌炎、严重哮喘、严重手足口病等少儿高发且严重的疾病。
身故：
18岁前身故，返还已缴保费，18岁后身故，赔付保额。
这项责任和市场同类产品一样。
费率分析
50万保额，20年交费。
少儿平安福费率如下：
0岁男宝，/年，0岁女宝，6/年。
费率比版降低，但对比市场仍然偏高。
比如某合资公司多次赔付不分组重疾险，同等条件费率如下：
0岁男宝，/年，0岁女宝，/年。
而得到的保障是：重疾不分组，赔3次，%保额；中症不分组，赔3次，50%保额；轻症不分组，赔3次，30%保额；少儿特疾，赔1次，%保额；特定肿瘤切除术，赔3次，10%保额；特定心脑血管疾病二次赔付，赔1次，%保额，自带重疾/中症/轻症豁免。
少儿平安福费率虽有降低，但仍不便宜。
其他相关
特别约定：
70岁前，每发生一次轻症，重疾、身故、少儿特定重疾，保额增加10%（最多增加60%）；发生中症，重疾、身故、少儿特定重疾，保额增加20%。
投保规则：
等待期：90天
保障期限：终身
投保年龄：28天-17周岁
缴费期限：10/15/19/20年
可附加险种：
陪护金；投、被保人豁免；意外医疗、住院津贴、医疗险。
总结：
总的来说，少儿平安福这次的进步还蛮大，虽然还有上升空间，但整体值得表扬，也期待未来有更大的进步。
升级后重、中、轻症都有，口碑也值得信赖，但重疾和中症只赔1次，且价格偏高，适合预算充足，喜爱平安品牌的朋友。