来源：21世纪经济报道
原标题：上期呼声最高的平安人寿测评来了“御享福”、“盛世福”产品到底咋样？
南财保险测评
南方财经全媒体记者孙诗卉实习生徐若萱上海报道南方财经全媒体集团21世纪经济报道保险课题组通过“南财重疾险TDW（TenDimensionsWeighted）模型”对年以来上市的重疾险陆续进行测评，旨在为消费者选择提供参考。
“TDW模型”为南方财经全媒体集团21世纪经济报道保险课题组年最新推出的重疾险测评模型，并将持续迭代更新。该模型主要选取重疾险十个维度的数十个指标，以综合评分作为因变量，选取多因素作为自变量，运用多元加权分析得出结果。
其中，主要选取的维度包括基础保障、特色保障、投保年龄、身故责任、保险公司风险评级、保费、增值服务等，保障力度作为消费者最为关心的维度之一，在本模型中配比权重最大，约为45%，第二大为保费，约为20%。
本期选取中国平安人寿-御享福、盛世福（优悦版）及盛世福（尊悦版）进行测评，以下为具体测算结果：
一、平安人寿-御享福
三份产品中综合排名第一的是平安人寿御享福。相较于已停售的平安人寿平安福，它保留了70岁前患轻、中症增加重疾或身故保额的特色，并另外进行了相应升级。
被投保人70周岁前确诊轻症可增加10%保额，最多可增加6次，确诊中症增加20%保额。换句话说，重疾/身故的保额会随着轻、中症的确诊而增加，一定程度上增加了保障能力。
御享福必选责任为重疾与身故，轻症、中症、额外赔则放置到可选责任中，增加了投保的灵活度。
在保费方面，御享福拿到了三者中的最高得分。相较平安人寿其他重疾险，称得上“平价”。以30万元保额、交费期20年、附加全部可选责任为例，20岁男性年交保费元，20岁女性年交保费为元。
当然这款产品也有不足之处，比如轻症中缺乏高发轻症：慢性肝功能衰竭等。
二、平安人寿-盛世福（优悦版）
综合排名第二名的是平安人寿-盛世福（优悦版）。盛世福（优悦版）是一款单次赔付型重疾险，重疾/中症/轻症保障较为全面。值得一提的是，盛世福还新增了一项创新，即从保障的种重疾里选出治疗费用较高的疾病，首次确诊时将额外多赔付50%的基本保额。盛世福（优悦版）高费用特定疾病包括4类8种，涵盖原发性骨癌、严重脑损伤、严重类风湿性关节炎等方面。
针对部分高费用特定疾病进行50%重疾保额的提升，一定程度上能够解决当下“重疾保额缺口大”的问题，使理赔保额能够更好地支撑被投保人实际所需的治疗费用。
除此之外，在可选责任中，盛世福（优悦版）提供了重疾额外赔保障，投保人可自选保障时间，在保障期内首次发生合同约定的重疾，可再额外赔付50%基本保额。
保费方面，30万元保额、交费期20年、附加全部可选责任，20岁男性测算保费元/年，20岁女性测算保费元/年。
但这款产品将重疾/中症/轻症/身故/高费用特定疾病全部列于必选责任中，可选责任仅有重疾额外赔一项，总体灵活度较低，消费者无法根据自身需求自由搭配相应保障。
三、平安人寿-盛世福（尊悦版）
最后一名是平安人寿-盛世福（尊悦版）。与优悦版同为盛世福类别，这款产品其实是优悦版的plus版本。
三款产品中，其保障力度得分最高，但只是险胜另外两款产品，分差较小。轻症/中症和重症保障较为全面，没有明显缺口。与盛世福（优悦版）不同的是，它将高费用特定疾病扩展至5类15种，增加原发性胰腺癌、植物人状态及与心脏或心血管相关的高费用疾病保障。
此外，盛世福（尊悦版）还兼顾了“运动增保额”与“70岁前患轻、中症增加重疾或身故保额”的特色。一方面，运动达标可使重疾/身故赔付最高增加10%基本保额；另一方面，被投保人70周岁前轻症/中症确诊同可增加重疾/身故保额，叠加最高可达到80%。与盛世福（尊悦版）类似，这款产品同样只拥有一项重疾额外赔的可选责任。其将“运动增保额”、“轻/中症增保额”强制纳入至必选责任中，进一步压低保险灵活度。
该产品在保费方面表现一般。在30万元保额、交费期20年、附加全部可选责任条件下，20岁男性测算保费元/年，20岁女性测算保费元/年，较盛世福（优悦版）高元左右。
与其他两款产品相比，如果无法保证“运动达标增保额”，根据本模型平衡后认为，其综合评分略低于上述两款产品。
以重疾保险金增长需要的运动达标要求来看，合同生效后的两年内，每个自然月至少25天需要达到目标步数才能增长保费。“健身卡办一年，只去了几次”的朋友们对这一条款还是不要盲目自信。
来源：盛世福（尊悦版）条款
四、总结
总的来说，本期测评的中国平安人寿三款产品评分相差不大，综合评分表现不错，保障范围差距较小，主要差别在于不同疾病的不同赔付比例，具体选择还是要看细分人群的需求，如果担忧未来小病不断导致保额缺口大，平安人寿-御享福及盛世福（尊悦版）对于多次赔付更为有利；希望对高费用特定疾病增加保障的人群则可以考虑盛世福系列；如希望两者兼顾且预算较为充足，还想获得运动激励，可以考虑盛世福（尊悦版）。
三款产品等待期均为90天，且身故责任都没有等待期限制，对被保险人理赔较为有利。
本期测评的三款重疾险，在满足相应条件下，均可参与“平安臻享run”这一健康管理服务计划。